Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками. Списание действующей ипотеки при рождении ребенка

⁰

Российским семьям и без того сложно решать жилищный вопрос, поскольку зарплаты в стране низкие, а квартиры и дома чрезвычайно дорогие. Приходится занимать деньги, брать целевые кредиты, жить у родителей или в общежитии, снимать квартиры и тратить на аренду значительную часть семейного бюджета. А с приближением появления на свет ребенка у супружеской пары появляется еще больше проблем – мать не работает и получает только пособие по беременности и родам, а будущий отец вынужден содержать семью и придумывать, где растить ребенка. Чтобы подобные вопросы не пугали молодые семьи и не препятствовали рождению детей, Правительство РФ устанавливает различные льготы по ипотеке при рождении ребенка, призванные уменьшить и отсрочить платежи.

Какие имеются льготы при рождении ребенка в 2019 году

В настоящий момент можно выделить 3 направления поддержки молодых семей, в который появился маленький ребенок:

Жилищные программы, разработанные и утвержденные на федеральном уровне – они действуют по всей России и доступны для всех семей, отвечающих условиям программы.
Программы, установление региональными властями – такая поддержка будет оказана исключительно семьям, зарегистрированным на постоянной основе в пределах субъекта РФ на протяжении какого-то минимального срока.
Программы, разработанные специалистами банковских учреждений , действующими только в отношении клиентов этого банка и призванные снизить расходы семей на обслуживание кредитных продуктов.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, первого по счету

Государственная поддержка семье, в которой родился первый по счету ребенок, может быть оказана исключительно при условии, что супруги оформили ипотеку до появления на свет малыша по программе “Молодой семье – доступное жилье”.

Участниками проекта становятся лица до 35 лет, состоящие на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания и имеющие достаточный уровень дохода для погашения кредита.

По условиям упомянутой программы, супруги вправе оплачивать из заемных средств жилое помещение площадью 42 м2. Но с появлением в семье новорожденного, норма площади увеличивается, ведь семья состоит уже из 3 человек – теперь размеры помещения рассчитываются при учете 18 м2 на члена семьи. А потому супруги вправе обратиться за жилищной субсидией в сумме, которой хватало бы на оплату 18 м2 площади.

Для получения выплаты необходимо сходить в жилищный отдел органов местного самоуправления и написать заявление по образцу, приложив к нему следующие документы:

паспорт РФ супругов;
ипотечный договор с банком;
выписку из домовой книги;
справку о составе семьи;
справки о доходах супругов по форме 2-НДФЛ;
справка, свидетельствующая о постановке на учет семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий.

В некоторых банковских учреждениях установлены льготы по погашению ипотечных кредитов для семей, в которых родился малыш. Как правило, речь идет об отсрочке платежей по основному долгу (“телу” кредита), но задолженность по процентам за пользование кредитом никуда не исчезнет. Продолжительность отсрочки может достигать срока от полугода до года. Имеется у такой “поблажки” и недостатки – семья все равно будет погашать эту сумму, но платежи за месяц вырастут.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, второго по счету

Как известно, при появлении в семье второго малыша мать ребенка получает право на оформление сертификата на материнский (семейный) капитал. Потратить средства разрешено на определенные цели, одна из которых – погашение жилищного кредита. При этом ждать положенные в иных случаях 3 года с даты рождения малыша не нужно – погасить кредит можно сразу после оформления сертификата.

Чтобы воспользоваться средствами семейного капитала для погашения ипотечного кредита, нужно написать заявление в Пенсионном Фонде, взяв с собой:

паспорт РФ супруга, оформившего ипотеку;
свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о заключении брака;
справку о размере долга по кредиту;
документ, подтверждающий право владения купленной недвижимостью.

Через 60 дней, когда сотрудники ПФР примут решение о выплате средств или об отказе в совершении выплаты, можно выбрать один из 2 предложенных вариантов:

Написать заявление в банке о пересчете графика погашения кредита, и тогда снизится минимальный ежемесячный платеж – кредит будет проще погашать.
Погасить часть кредита, оставив без изменений график платежей – будет укорочен общий срок выплаты кредита, а значит, снизится переплата (как при досрочном погашении).

В том случае, если супруги пока не брали ипотечный кредит, средства сертификата можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Но в таком случае воспользоваться деньгами можно спустя 3 года после дня рождения ребенка.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка, третьего по счету или любого из последующих

Когда в семье рождается третий ребенок, она приобретает статус многодетной и получает право на ряд льгот. К примеру, на земельный участок от 6 до 15 соток или компенсацию за него. Региональные власти вправе также утвердить и определенную помощь с приобретением жилья. В каких-то регионах за рождение третьего малыша семье полагается региональный материнский капитал, порой довольно большой. Где-то семье выплачивается субсидия на постройку дома. Уточнять детали необходимо в местной Администрации или в органах социальной защиты населения.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Семья, получившая статус многодетной, обращается в органы самоуправления Новосибирской области для оформления жилищной субсидии на постройку индивидуального жилого дома.

В рамках программы по обеспечению российских граждан собственными квадратными метрами государство предпринимает множество шагов:

ипотеки с господдержкой;
рефинансирование кредитов;
обеспечение части ипотечного кредита мат. капиталом и пр.

Однако самым выдающимся моментом можно назвать возможность списания ипотечного кредита при рождении в семье третьего ребенка. Сегодня предлагаем посвятить материал предложенной теме.

Ипотека и третий ребенок 2018

С рождением третьего малыша у родителей появляется масса забот, но самое важное это меняет ее статус – при рождении в семье третьего несовершеннолетнего она официально становится многодетной и может претендовать на некоторые привилегии. На сегодня государство, совместно с банковскими учреждениями разработало несколько лояльных программ, позволяющих списать ипотечные кредиты (частичное или полное списание).

Ипотечный кредит для молодой семьи с ребенком

На частичное списание кредита могут претендовать только участники программы субсидирования для молодой семьи. Напомним, что ее основные условия:

возрастной критерий (до 35);
официальный брак (быть мужем и женой);
статус семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Важно — суммы возможных субсидий устанавливаются региональными властями (области, района и пр.) исходя из возможностей своих бюджетов.

Погашение ипотеки при рождении первого, второго ребенка

При рождении второго малыша молодые родители могут претендовать на такие же поблажки, что и предыдущие семьи (списание кредита доступно только участникам социальной программы). Еще одна возможность списания части ипотечного долга – обеспечение определенной суммы маткапиталом (после рождения второго или третьего малыша) или оформить реструктуризацию долга. Зачастую банки идут на определенные уступки и предлагают молодым семьям льготные условия.

Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?

Для молодых родителей очень важно понимание факта: с рождением третьего ребенка списывается ли часть ипотечного кредита? Автоматическое списание ипотечного долга даже при появлении на свет третьего малыша невозможно в любом варианте, поскольку это не является обязанностью государства, но дает право гражданину получить от него помощь (частичную компенсацию, выделение субсидии и пр.).

Льготы на ипотеку при появлении третьего и четвертого ребенка

Еще один популярный вопрос: если ипотека есть и появился третий и четвертый ребенок, какие льготы можно получать и на что рассчитывать? В государственном (Федеральном) законодательстве отдельные нормы по предоставлению льгот относительно списания ипотечного долга при рождении третьего или четвертого малыша специально не прописаны. Эти вопросы решаются исключительно региональной властью (определяется размер помощи (компенсация части или полного списания)).

Возмещение процентов по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Чтобы иметь возможность претендовать на выделение определенной помощи при рождении третьего малыша можно стать участником региональных программ, например, «Жилище». Она дает возможность погашения (списания) части задолженности:

при рождении первого и второго ребенка – 10%;
третьего и четвертого – 20%;
пятого и последующих – 100%.

Дополнительно к этому банковские учреждения наперебой предлагают своим клиентам выгодные программы и готовы обсудить возможности предоставления отсрочки платежей или списания части задолженности. Достаточно много предложений предоставляет своим клиентам Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен банк и пр. Важно не затягивать процесс и обратиться к менеджеру банка сразу после рождения первого, второго или третьего малыша и обсудить возможные варианты (списание, отсрочки и пр.).

Несовершеннолетние дети и ипотека

По закону РФ никто не имеет права выселить семью из квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние (с одним, двумя и больше детьми). Но как обстоит дело, если квартира при этом находится в залоге у банка по причине оформления ипотечного кредита?

Что будет если не платить ипотечный кредит и там прописаны дети?

Следует отметить, что некоторые банки идут на откровенное нарушение законодательства и в теле договора прописывают пункт, запрещающий регистрацию на ипотечной площади несовершеннолетних (даже в случае рождения в период выплат). Это может повлечь за собой признание договора ничтожным, т.е. недействительным.

Что до последствий такого поведения со стороны молодой семьи – в будущем заемщики не смогут оформить другой кредит, поскольку будут зафиксированы в черных банковских списках. Специалисты рекомендуют не идти на открытый конфликт и попробовать решить ситуацию мирным путем, договориться с банком:
об отсрочке, реструктуризации долга, о предоставлении льгот, списания части и пр.

Реструктуризация ипотечного кредита при рождении ребенка

Начиная с 2016 года, у ипотечных заемщиков появилась возможность списания части долга посредством реструктуризации. Информация актуальна для заемщиков, чей доход с момента взятия займа и до момента подачи заявления на реструктуризацию снизился минимум на 30% с учетом колебания курса валют. Основанием для пересчета может стать и поднятие суммы платежей по причине повышения курса (если займ выплачивался в иностранной валюте). Существует три вида реструктуризации кредита:

период помощи – создается на 18 мес., в это время ставка будет ниже стандартной (списание происходит за счет уменьшения ставки);
перевод иностранной валюты в национальную по более низкому курсу (списание за счет курса);
списание 10% долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

наличие родных или усыновленных несовершеннолетних (актуально при рождении ребенка в период выплат);
родители у которых есть малыш инвалид;
инвалиды;
участники/ветераны боевых действий.

Как делится ипотечный кредит при разводе если есть дети?

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

получение финансовой помощи;
снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

Возраст родителей - до 35 лет.
Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

паспорт или иное удостоверение личности родителей;
свидетельства о рождении детей;
документ, подтверждающий состав семьи;
информацию о месте проживания;
подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
ипотечное соглашение;
техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

сертификат на материнский капитал;
свидетельства о рождении всех детей;
свидетельство о браке;
действующий договор займа;
договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми. Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями. Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

Особые предложения со ;
Отсрочки в графике платежей;
Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Задать вопрос эксперту

Начать рекомендуется с выбора наиболее выгодного предложения. Специалистами Сбербанка совместно с господдержкой введена скидка для , в которых одному из супругов или родителю-одиночке менее 35 лет. Акция действует даже при отсутствии детей или наличии всего одного малыша. Многодетным гражданам предоставляются дополнительные виды льгот.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Финансовая организация предлагает услугу с по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Сбербанк предлагает следующие параметры займа:

До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
До 3 млн. проживающим в регионах;
Допускается покупка или квартиры на ;
Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Материнский капитал за двоих детей увеличивает эффективность помощи, позволяя рассчитаться за дом практически полностью, или покрыв существенную часть долга. На сайте представлен онлайн , дающий возможность наглядно представить параметры, размеры и график будущих расходов с учетом государственной поддержки.

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
Если один из супругов младше 35 лет;
Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

За рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

Паспорт;
Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
Сведения о месте проживания;
Заявление от созаемщика-супруга;
При наличии — действующий брачный договор;
Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Рождение ребенка — не только радость для семьи, но и повод обратиться к официальным органам за помощью в облегчении ипотеки через списание части задолженности. Гражданам предоставляются специально разработанные программы и кредитные продукты, направленные на поддержание роста населения и улучшение уровня жизни.

Процедура потребует сбора пакета документов и обращения в различные инстанции, но в итоге позволит решить жилищные проблемы, обеспечив каждого члена семейства необходимой жилплощадью.

Списание ипотеки при рождении ребенка - это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране. Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время. Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.

Программа «Молодой семье - доступное жилье»

На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье - доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.

Особенности самой программы:

При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.

При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.

В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.

Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.

Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Необходимые документы и требования к участникам программы

Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.

Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:

Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
Иметь одного, двух и более детей.

Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:

Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк - лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки

Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:

Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
Паспорта родителей и их копии;
Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
Свидетельство о заключении брака между супругами;
Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
Документ (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.

Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.

Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.

Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.