После погашения ипотеки. Что делать после погашения ипотеки

При отсутствии закладной банк и бывший заёмщик пишут совместное заявление о погашении записи об ипотеке, которая содержится в реестре прав. После этого владельцу квартиры следует получить новую выписку из ЕГРП, в которой сведения об ипотеке уже будут отсутствовать.

Если на ипотечную квартиру оформлялась закладная, то снятие обременения возможно без дальнейшего участия банка.

Собственник недвижимости идёт вместе с погашенной закладной в Росреестр (МФЦ), пишет заявление, предоставляет паспорт и копию правоустанавливающих документов на квартиру.

Как и в предыдущем случае, нужно получить свежую выписку из ЕГРП. Напомним, что на данный момент свидетельства о праве собственности на жилье уже не выдаются.

У владельца недвижимости может возникнуть вполне резонный вопрос: платится ли госпошлина за отмену отношений по ипотеке?

Если снимается ипотека с обременением в Сбербанке, то придётся заплатить 350 рублей за получение обновлённой выписки из ЕГРП. Само финансовое учреждение за свои услуги по снятию залога платы не взимает.

Этапы и пошаговая процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке

Все описанное выше правильно было бы представить в виде конкретной пошаговой инструкции, которая будет понятна любому обладателю ипотеки.

Шаг 1. Предупредите своё отделение Сбербанка о желании полностью погасить задолженность по ипотеке

Уведомьте менеджера, курирующего ваше дело, относительно своего намерения сделать последний платёж по кредиту. Попросите его распечатать всю финансовую информацию по займу. Так будет видна сумма, которая останется для закрытия ипотеки.

Шаг 2. Внесите последний платёж и уведомьте об этом кредитора, напишите заявление в банк о закрытии долга

Желательно сделать это в день уплаты средств или на следующие сутки. После уплаты средств обратитесь в банк с заявлением по погашению кредита и снятию ипотеки.

В нём следует попросить оформить справку в подтверждение закрытия долга или предоставить экземпляр закладной (если таковая составлялась).

Если речь идёт о справке, то в ней указываются дата и номер договора ипотеки, сумма погашенного кредита. Кроме того должна присутствовать ссылка на отсутствие претензий со стороны банка.

В случае с закладной проследите, чтобы на ней стояла чёткая надпись о погашении в полном объёме ипотечного обязательства.

Шаг 3. Согласуйте с банком дату и время визита в отдел Росреестра или МФЦ

Если не было закладной, то все документы подаются заёмщиком и банком совместно. От вас потребуются заявление, паспорт, документы в отношении квартиры и справка в подтверждение погашения кредита.

В случае с закладной исключить данные об ипотеке из реестра можно самостоятельно, без присутствия представителя банка. Для этого пишется заявление, а также предоставляются копии закладной и документов по квартире.

Шаг 4. Закажите новую выписку из ЕГРП

Она будет окончательно подтверждать, что все обременения с квартиры уже сняты. Как мы уже говорили, выписка обойдётся в 400 рублей. С момента исключения сведений об ипотеке из реестра прав на недвижимость собственник может свободно распоряжаться квартирой (продать, подарить и так далее).

Мы обрисовали те основные этапы, через которые должен пройти каждый заёмщик для снятия ипотеки, оформленной в учреждениях Сбербанка.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Нынешняя практика показывает, что срок снятия ипотеки в Сбербанке может составить от 10 дней до двух недель (в среднем).

За данный временной промежуток банк должен подготовить документы об отмене обременения со своей стороны (составить письмо о погашении ипотеки, отразить в своём учёте закрытие долга и т. д.). Три дня отведено на выдачу Росреестром выписки из ЕГРП.

Следует также учесть, что подача и рассмотрение документов через МФЦ также займёт некоторое время. Ведь МФЦ передает всю информацию в Росреестр и все полученные оттуда сведения.

Закрытие ипотечного кредита – это погашение последнего платежа. Так предполагает большинство заемщиков. Но на самом деле все немного сложнее. Это процедура, состоящая из нескольких этапов. О каждом расскажем отдельно.

Основание для закрытия кредитного счета и завершения действия договора ипотеки жилья - внесение последнего платежа. Перед тем как планировать сумму последнего платежа, свяжитесь с представителями банка и уточните остатки по кредиту на данный момент. Предположим, вы задолжаете хотя бы рубль, банк вправе применить штрафные санкции. В результате такая штрафная сумма, если ситуацию своевременно не исправить, перерастет в огромный долг.

Подача в банк заявления о закрытии кредитного счета

Это второй шаг закрытия ипотеки. Как правило, большинство банков по истечению определенного срока закрывают автоматически кредитные счета. Однако, в случае, если заемщик при погашении ипотеки переплатил, то остаток на счету будет списан безвозвратно . Поэтому, специалисты советуют пойти в банк и написать заявление с просьбой закрыть ипотечный кредит (кредитный счет). К данному заявлению лучше прикрепить все квитанции, которые удостоверят факты платежей по кредиту.

Для того, чтобы подтвердить погашение ипотеки, после закрытия кредитного счета необходимо взять у банка справку об этом. Эта справка предоставляется в регистрационные органы для снятия факта залога с недвижимости. Как правило, банки выдают такой документ в течение 2 недель после закрытия счета.

Этот документ нужно сохранять не менее 3 лет (такова исковая давность по ипотечным займам). Так вы избавите себя от возможных претензий банковских служащих следствие их же ошибок. Бывает так, что купленная квартира в кредит или приобретенный дом в ипотеку уже изъяты из списка обремененного имущества, а бывшему заемщику начисляются штрафы за ошибочный долг. Возможным исходом такой ситуации является судебное разбирательство и испорченная кредитная история.

После получения справки из банка с ней, а также с закладной необходимо обратиться в регистрационный орган , чтобы тот снял обременение с недвижимости. Затем вносятся соответствующие записи в документы, которые удостоверяют права собственности.

При успешном прохождении данного этапа, заёмщик получает Свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру либо дом.

При досрочном закрытии кредита заемщику следует обратиться в страховую компанию . Это необходимо сделать для того, чтобы страховая компания возвратила сумму, выплаченную заемщиком за неиспользованный страховой период.

При наступлении долгожданного момента последней выплаты по ипотечному кредиту необходимо произвести еще несколько шагов, чтобы недвижимость стала полноправной собственностью.

Требуется ее переоформление.

Имеется ряд нюансов при совершении дальнейших действий, о которых лучше быть проинформированным.

Что надо делать после погашения?

Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.

Внимание! Нередко наблюдаются ситуации, когда клиент полагает, что он полностью расплатился с кредитной организацией. В реальности у него остался небольшой долг, на который впоследствии начисляются пени и штрафы. Задолженность уже значительно увеличивается. Получение выписки обезопасит от подобных случаев.

Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.

Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.

При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.

Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.

Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.

Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.

Документы для снятия обременения с недвижимости:

• кредитный договор.
• Выписка о погашении ипотеки. Выдается данный документ в течение двух недель. Хранить его полагается три года. В выписке указывается номер договора и дата его закрытия. Обязательно должна присутствовать фраза о том, что банк не имеет претензии к заемщику по данному ипотечному договору.
• Закладная на недвижимость. Документ имеет регистрацию в ЕГРН. Именно он является показателем обременения жилья. Хранится закладная во время действия ипотечного договора в банке. После закрытия кредитного счета банк по акту приема-передачи выдает закладную клиенту. На этом документе также оформляется запись об отсутствии претензий ().
• Копии учредительных документов кредитной организации нотариально заверенные.
• Свидетельство о праве владения. В нем при получении ипотеки имеется запись об оформлении недвижимости в качестве залога банка.
• Паспорт заемщика.
• Заявление о снятии обременения с недвижимости. Составляется от имени заемщика.
• Квитанция об оплате госпошлины. Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех ограничений на пользование недвижимостью, необходимо оплатить 200 рублей.

После рассмотрения документов ЕГРН выдает новое свидетельство о праве собственности, в котором нет никаких указаний на обременение жилья. Обременение с этого момента считается полностью снятым. Новое свидетельство изготавливается в течение 3 рабочих дней.

Когда снова можно взять ипотеку?

Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» статье 43 допускается получение последующего ипотечного кредита под залог этой же недвижимости , если другое не оговорено в первом кредитном договоре.

Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.

После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.

Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

• Предполагаемую дату оплаты.

• Точную сумму платежа.

• Дату и номер договора ипотеки.

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

• Подать в банк заявление на возврат документа.

• Дождаться обработки заявления кредитной организацией.

• При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

• Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.

• Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.

• Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.

• Договор купли-продажи квартиры.

• Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.

• Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения .

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита . Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

• Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.

• Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.

• После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.

• По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Вот он счастливый момент – последний взнос по ипотеке погашен! Теперь вы полноправный владелец недвижимости в России! Мы вас поздравляем!
Но не расслабляйтесь, юридически квартира еще вам не принадлежит. До того момента пока не будет снято ограничение с ипотечной недвижимости.

Обременение – это ограничение на права владения и распоряжения недвижимостью. При ипотечном кредитовании имущество остается в залоге у банка, то есть фактически вы взяли его в долг. По окончании договорных отношений с банком, а именно уплаты ипотеки в полном размере можно оформить документы и распоряжаться недвижимостью по-своему усмотрению.

Предлагаем ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры на территории России.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банках России как снять

Процедура снятия ограничения обычно укладывается в три рабочих дня и является бесплатной.

Первый и самый важный шаг, который необходимо выполнить – погасить полностью ипотеку. После этого можно следовать в банк-заемщик и написать там заявление. Банк подтверждает наличие стопроцентной оплаты по договору и подписывает согласие о снятии ограничения с недвижимости.

С эти нехитрым пакетом документов, куда войдут также документы на квартиру и ваш паспорт, предварительно записавшись, отправляемся в государственную регистрационную палату России или МФЦ. В любой из этих организаций подаем документы для снятии отметки об ограничении пользования имуществом. В Свидетельстве на право собственности вносится соответствующая отметка. Решение менять после этого Свидетельство или нет, зависит от вас. При положительном ответе будьте готовы к тому, что процесс получения данного документа займет, немало времени, примерно три недели.

При отсутствии времени и желания совершать лично эти действия, можно обратиться в одну из организаций, которые помогают подготовить документы для данной процедуры. Таких организаций на территории России немало.

Сбербанк

Основные моменты по снятию обременения во многих банках схожи, но все же в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы.

Узнаем, как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке.
Сбербанк упрощает эту процедуру для своих клиентов.

Владельцу ипотечной недвижимости, после выплаты кредита стоит обратиться в Сбербанк, имея при себе только паспорт. Сотрудники Сбербанка предоставят бланк заявления, обязательное к заполнению. На его основании банк подготовит пакет документов для предоставления их Росреестр или МФЦ. Заемщику будет назначена встреча в одной из этих организаций на определенную дату и время. В согласованный день представитель Сбербанка и заемщик подают документы вместе с заявлением на снятие ограничения.
Процедуру можно считать законченной.

Немного по-другому будут обстоять дела в том случае, если на ипотечную недвижимость была оформлена закладная. Сберанк предоставит заемщику все документы по погашению кредита и исполнению всех обязательств перед Сбербанком. С этими и другими необходимыми документами заемщик самостоятельно обращается в государственные инстанции России для снятия обременения.

Обратите внимание, что независимо от филиала банка, в котором был получен ипотечный кредит, для отметки о его погашении придется обратиться в головной офис вашего города, где хранятся закладные.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один из крупнейших банков России, сумма ипотечных кредитов выплаченных на сегодняшний день составляет более чем 887 миллиардов рублей. Ежегодно определенная часть из них полностью погашается. И бывшие заемщики интересуются вопросом — как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24.

В филиале ВТБ 24 оформившем ипотеку, берем документы, подтверждающие снятие обременения. Этим документом является закладная, в которой сотрудники ВТБ 24 должны указать данные договора (номер и дату оформления) и подтвердить полное погашения обязательств заемщика, заверенное подписью и печатью.

С пакетом документов: закладная от ВТБ 24, паспорта владельцев (если их несколько), свидетельство о собственности, договоре о купле-продаже, обращаемся в Юстицию, где получаем окончательное подтверждения о снятии ограничения.

Банк ВТБ 24 старается сделать жизнь своих клиентов максимально комфортной, поэтому заемщик выплативший ипотеку проходит довольно простую и быструю процедуру получения прав на собственность.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки

Зачастую снятие обременения с квартиры не столько долгий процесс, сколько энергозатратный. В нем можно выделить три основных этапа:

• Подписание заявления банком о погашении задолженности и праве на полноценное владение жильем;
• Приобретение отметки в свидетельстве о собственности от Росреестра или МФЦ о снятии обременения;
• Получение нового свидетельства (зачастую владельцы недвижимости не желают иметь штамп о снятии обременения на таком важном документе).